全文大綱:退休前股票投資,買中鋼。投資的右手就是時間,投資的左手就是數量,投資的聖諭就是複利。
決定早退休或晚退休,妳有漫長的時間選擇,但是長期投資中鋼35~25~17.5元,會是讓退休後的錢比退休前的錢多很多的成功退休規劃。
(一)退休前做好投資,退休前「存款太多」會讓妳退休後吃不飽,睡不好。
(1)要記住: 存款安全性第一,但是絕非長期資金的良好去處。
不想投資或是不敢投資,選擇儲蓄存款,雖然沒有投資股票的波動風險,但在扣掉通膨之後,存款利息可能所剩無幾。假設存款年利率2%,年通貨膨脹率2%,等於實質利率只有0%。因此只要通膨升高或存款利率下降,勢必將對您造成衝擊。
(2)要記住: 投資股票是長期資金最好的去處。
股票投資報酬,主要來自股息與價差。股票投資,短期價格變動很難預測,我的股票失敗的例子,幾乎都是持股不到5年的投機錯誤。長期來看,股票的報酬率是遠高於存款。希望長期累積財富,並且有效抵抗通貨膨脹,就只有靠長期投資股票。
對於需要長期規劃的退休金準備,規劃的目的是要有效抵抗通膨與長期的資本成長,單獨存款並沒有辦法達成這些目標。因此,在規劃長期目標的時候,不能夠保留太多存款,唯有多多投資股票,才能有效達成長期目標。
(二)抵抗通膨概念:投資中鋼
(1)重視中鋼年年配發股票股利的慣性
(附表)如果將中鋼未來10年現金股利當成紅利(過去10年0.8~3.9元的現金股利當成紅利),則配股0.015~0.05水準,相當於目前銀行定存利率。
(2)中鋼是通膨概念股,中鋼是景氣循環股
「中鋼的股價波動20~40元或者25~35元,是1個可靠的市場循環訊號」,加上「連續股票股利股數增加,成本下降的自然運作」的兩點認識,「向下不斷加碼」就是「成本不斷下降」,長期投資中鋼,堅持做好低成本分析,分析對了,堅持「按月買、慢慢買」,等著分享長期通膨與景氣成長的中鋼股價上漲了。
(3) 記得:中鋼股價的大幅度波動,是我們樂見的。
35 |
1.398 |
25.036 |
30 |
1.398 |
21.459 |
25 |
1.398 |
17.883 |
不考慮(紅利)現金股利根據上表10年連續配發股票股利,原始成本35元,降低為25元,(30元變成21.5元,或25元變成18元),10年內35元~17元的中鋼市場價格波動,會有幾次呢,當然35以上的超漲(長期分析:價格>價值) 與25以下(長期分析:價格<價值)的超跌也會出現,不過,中鋼股價的大幅度波動,是我們樂見的。
(4)退休前35~17.5元長期投資中鋼
第1筆錢(30%定存)做35~30元的中鋼投資,同時準備好了「25 ~17.5元往下買」的第2筆錢(30%定存)」與「17.5 ~25元往上買的第3筆錢(30%定存)」,這樣做,妳已經做好了價值、時間與資金安全邊際,的中鋼投資了。
附表:
中鋼 |
|
1 |
50股 |
1.05 |
1.050 |
33股 |
1.033 |
1.085 |
43股 |
1.043 |
1.131 |
30股 |
1.03 |
1.165 |
30股 |
1.03 |
1.200 |
35股 |
1.035 |
1.242 |
50股 |
1.05 |
1.304 |
35股 |
1.035 |
1.350 |
15股 |
1.015 |
1.370 |
20股 |
1.02 |
1.398 |